遺産分割の「争い」を未然に防ぐ！不動産と生命保険を組み合わせる裏ワザ
「うちは兄弟仲が良いから、遺産分割でもめるはずがない」
これ、実は一番危険です。
相続が発生した際、最もトラブルになりやすいのは「分けにくい財産」がある場合。
典型的な例が、親が住んでいる自宅不動産しか大きな財産がないというケースです。
例えば、長男が家業を継いで自宅に住み続ける一方で、他の兄弟には渡せる現金がほとんどないという状況を想像してください。
他の兄弟が「自分の法定相続分を現金でもらいたい」と主張した場合、長男は自宅を売却して現金を作るか、自分の持ち出しで数千万円を支払わなければならなくなります。
これが「争族」の始まりです。
この問題を解決する有効な手段の一つが、生命保険の活用。
被相続人となる方が生命保険に加入し、受取人を「家を継がない兄弟」に指定しておきます。
生命保険金は、受取人固有の財産として扱われるため、遺産分割協議の対象外になります。
つまり、長男には不動産を残し、次男には保険金を渡すことで、実質的な公平性を保つことができます。
また、生命保険には「500万円 × 法定相続人の数」という非課税枠があります。
現金をそのまま置いておくよりも、保険という形に変えるだけで、相続税そのものを直接減らす税金対策としても機能します。
弊社では、不動産の評価や保険を活用した具体的な分割案の作成を得意としています。
家族の絆を守るための準備は、早すぎるということはありません。